|
Отечественная сверхприбыль
если зайти на международный портал deposits.org, то увидим, что вторую строчку рейтинга стран с самой высокой ставкой по депозитам уверенно занимает Украина, в банках которой можно вложить деньги в национальной валюте под 20% годовых. При этом уровень инфляции составляет всего лишь 9% годовых. И хотя на вершине рейтинга расположена Аргентина, где наивысший процент по вкладу в национальной валюте составляет 20,14%, но инфляция 22% просто «съест» все заработанные проценты. Если говорить исключительно о европейском континенте, то здесь второе место, после Украины, занимает Сербия, предлагающая вкладчикам доход в 10% годовых, то есть почти вдвое меньше, чем Украина. Что же касается благополучных и вроде бы стабильных стран, например, Норвегии, Великобритании и Германии, то там самые высокие ставки по вкладам не превышают 3%.
Принято считать, что высокий доход по депозитам – это следствие ненадежности банковской системы, когда риск потери вклада высок. Однако в период финансового кризиса 2008-2009 годов из более чем 160 украинских банков лишь около 10 испытали серьезные проблемы и оказались на грани ликвидации. Это вполне допустимый процент «слабого звена» на фоне глобальных экономических потрясений. Да и курс украинской гривны последние 4 года не подвергается серьезным колебаниям, что тоже является свидетельством относительной стабильности экономики.
Кто-то скажет, что вкладчик может лишиться своих сбережений из-за политической нестабильности. Кстати, именно на этот фактор указывает вышеупомянутый портал, демонстрируя размер политических рисков Украины на уровне 14,4 из 30 максимальных пунктов. Сложно определить, чем руководствовались составители рейтинга, но смена правительств, выборы и перевыборы в парламент не стали причиной закрытия и ликвидации хотя бы одного банка. Здесь уместно будет привести в пример Иран, расположившийся на 3-ей строчке рейтинга, у которого аналогичный показатель составляет 12,25/30. Возможно, риск смены власти в этой стране и ниже (что выглядит очень сомнительным на фоне многочисленных прогнозов возможного вторжения сил НАТО в эту страну), но даже если это так, то высокий уровень инфляции (22,5%) делают процентную ставку по вкладу в 18,03 % абсолютно невыгодной. К тому же следует помнить, что Иран, в отличие от Украины, достаточно закрытая страна и далеко не каждый европеец рискнет туда просто поехать в качестве туриста, не говоря уже о том, чтобы доверить накопления местным банкам. Интерес к Украине подтверждает статистика
Судя по статистике Национального банка Украины, предприимчивые нерезиденты уже несколько лет подряд пользуются привлекательными предложениями отечественных банков. Так, если еще в 2007 году размер депозитов, размещенных нерезидентами Украины, в украинском эквиваленте составлял всего лишь 13 млрд. грн, то уже в 2008 эта цифра выросла до 43 млрд. грн, что стало рекордной цифрой за последние 7 лет. Правда, последние несколько лет мы наблюдаем постепенный отток этих вкладов, но при этом интерес к украинским банковским вкладам до сих пор высок. если говорить о видах валют, размещаемых иностранцами на украинские депозиты, то «пальма первенства» прочно закрепилась за американским долларом. По состоянию на сентябрь 2012 года из почти 22 млрд. грн депозитов нерезидентов порядка 18 млрд. грн размещены в долларах США, в то время как в европейской валюте только 2,8 млрд. грн. еще 600 млн. грн вкладов нерезидентов приходятся на «другие иностранные валюты». Говоря о сроках депозитов, то по данным 2012 года наибольшая сумма вкладов нерезидентов размещена на срок от одного до двух лет. Вторые по популярности вклады – на два и более года. Препятствия для депозитного туризма
Примечательно, что зарубежные вкладчики выбирают длительные по времени депозиты вовсе не из-за высокого доверия украинским банкам. дело в том, что в Украине действует ряд ограничений на такие вклады. В частности, согласно требованию НБУ, если нерезидент разместил средства на срок менее 183 дней, то он обязан зарезервировать на корреспондентском счете банка 20% от суммы вклада в национальной валюте. Поэтому, если по краткосрочному вкладу в долларах для украинца предлагается процентная ставка в 7-8% годовых, то точно такой же вклад для нерезидента нашей страны будет доступен с процентной ставкой 4-6,5%. Но при этом, даже эта заниженная процентная ставка зачастую значительно выше, чем в среднем по банкам ЕС.
При этом существует еще один фактор, который сдерживает развитие депозитов для вкладчиков-нерезидентов. Речь идет об ограничении на вывоз наличной валюты, которое начало действовать с 31 августа 2012 г. К примеру, если иностранец ввезет в Украину $100 тыс., то он не сможет вывезти из нашей страны сумму, больше чем эти же 100 тыс. и не более. Таким образом, для нерезидента размещение средств на депозит в инвалюте станет целесообразным только, если он воспользуется безналичной формой перевода денежных средств, что тоже требует определенных затрат.
Но будем откровенными – все эти затраты выглядят ничтожными по сравнению с реальной возможностью получить доход в более чем 60% на своих накоплениях за 3 года, в то время как в Великобритании или Франции такой размер дохода по банковскому вкладу возможен только при размещении депозита на 20 лет. Депозитный ассистанс как источник дополнительного дохода для турфирм
Все перечисленные выше препятствия с легкостью могут обходить украинские туристические компании, которые работают в отечественном правовом поле и в большинстве своем являются субъектами внешнеэкономической деятельности. Мы уже не говорим о том, что каждая турфирма имеет счет, а иногда и не один, в украинском банке. А следовательно, является его клиентом.
Таким образом, мы наблюдаем совпадение интересов: банк заинтересован в привлечении средств на свои депозитные счета, в том числе и от нерезидентов, и готов платить по этим счетам весьма хорошие проценты, туристическая компания заинтересована в расширении клиентской базы, в том числе и за счет такого нетрадиционного вида туризма, как депозитный. Следовательно, цепочка туристических услуг для желающих разместить средства на депозитах в украинских банках вырисовывается довольно четко: туристическая компания (сама или с помощью своих партнеров за пределами Украины) привлекает будущих рантье, организовывает прилет, проживание, трансфер в отель, при необходимости обеспечивает клиента визовой поддержкой, экскурсионными услугами – иными словами, занимается хорошо знакомым делом. А в дополнении к этому – совместно с банком-партнером ведет юридическое сопровождение процедуры оформления депозита (а также его изъятия, что немаловажно), как субъект внешнеэкономической деятельности, осуществляет операции по переводу средств за пределы Украины (и в нашу страну тоже), страхует депозит, а также осуществляет депозитный консалтинг своих клиентов. В том числе и с точки зрения «подводных камней», т.е. разнообразных ограничений наподобие показанной выше необходимости резервирования части вклада на корсчету. На наш взгляд, очерченная схема является довольно-таки жизнеспособной, не требует каких-либо кардинальных изменений в структуре туристического бизнеса, а, следовательно, при грамотном PR-сопровождении за пределами Украины может стать для отечественных турфирм источником неплохой прибыли.
назад >>>
|
English